小微企業貸款哪個銀行好貸款,小微企業三年無息貸款

小微企業到哪家銀行可以貸款?

小微企業貸款:
企業貸是當下比較流行的貸款,可以解決公司的燃眉之急。其實各大銀行都有推出企業貸的產品,可以看看自己的開戶行在哪,然后去咨詢客服本行是否有企業貸產品。
企業貸其實都是有條件的,比如企業的評級、企業流水、企業年限、企業納稅 等等

哪些銀行有小微企業貸款

我在北京,這里可以做銀行貸款

中小微企業經營貸款哪家銀行劃算?

個人覺得貸款利率比較低的應該是工商銀行 可是工商銀行的審核通過比較長時間 要求資質比較嚴格 利息比較低

小微企業貸款哪家銀行做得好

好的標準沒法統一。對監管部門來說,當然是工行做得最好,一是做的影響面夠大,二是做的貸款總量夠大,三是做的方法得當,四是做的風險控制到位。對企業主來說就見仁見智了,有人不怕風險的會說高利貸也很好,你會認同嗎?千人千口,不好統一。但有一點,對于企業主來說,是比較有共識的,就是小微企業在銀行、其它合法金融機構、非法金融機構、企業間借貸、企業與個人間借貸,都難搞,中型、中小型、小型、微型企業都會深刻地感到融資難。

小微企業怎么貸款?

第一:小微企業向銀行信貸部門提交貸款請求,并且出具企業信用證明和可以用作擔保的相關資料,例如公司流水以及納稅證明。
第二:和銀行簽訂貸款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經銀行審批通過后,銀行與企業需要簽訂所有相關法律性文件。
第三:按照合同上約定好的條件落實完善擔保手續。
第四:下發貸款。在全部手續都已經辦理完成后,銀行會盡快向企業發放貸款,企業能夠按照事先約定好的用途支配貸款資金。
同時也要注意以下的問題:
第一:選擇合適的銀行。由于銀行給小微企業進行貸款的時候利益非常低而且風險非常大、壞賬率高。小微企業償還能力不足是一大隱患,所以大部分銀行對于小微企業的印象不好信任感低,部分銀行一般比較難貸款出來,而有的銀行則偏偏鐘愛小微企業,所以進行貸款的時候選擇一家合適的銀行非常重要,不僅可以節省大量的時間精力而且放貸的額度也是天差地別。
第二:選擇合適的信貸品種。因為大部分小微企業的產品訂單量、庫存量、銷售量都不固定,沒有完整的流動的資金鏈,而且缺乏有效有價值的抵押物,而傳統的貸款都偏向于保守,所以在貸款的審批額度,還有還款的約束方面很難滿足小微企業急用錢的需求。這時選擇合適的信貸品種就顯得尤為重要,信用卡、電商貸整零貸就是為小微企業量身打造的。
第三:常見貸款途徑
1.抵押貸款
一般是抵押房產給銀行向銀行進行借貸,抵押物通常是企業的機器或者廠房,貸款額度一般能達到評估值的七成左右,銀行審批以及放款流程較快。一般審批發放周期為一個月。貸款年限為一到五年。
2.信用貸款
即企業不適用抵押貸款,在不提供抵押物的情況下,憑借企業的經營能力和信用來獲得銀行貸款。這種企業信用貸款方式,銀行的審核條件會較嚴格。貸款周期也較長,貸款年限為1—3年。
3.商戶聯保也是無抵押貸款的一種貸款方式。但是貸款額度不高。商戶聯保是三名持營業執照的個體工商戶或個人獨資企業主組成一個聯保小組,不需要其他擔保,就可以向銀行申請貸款。一般情況每個商戶可以貸款10萬元(部分地區20萬),貸款期限為1—3年。

小微企業怎么申請銀行貸款

1、遵守財務規范
對于財務規范的嚴格遵守是一切的基礎。
小微企業首先應該做到的就是遵守財務行為規范,并且要注意公司自身財務人員的培養?,F在在實踐中存在一些小微企業推崇“公關”、熱衷于“門路”,從企業注冊開始就沒有嚴格遵守程序,甚至搞虛假注資、做虛假報表。這些小微企的出發點是認為只要能搞定“各路神仙”就能拉到生意,賺取資金。雖然說這些公關手段能夠在短期內實現盈利,但這非常不利于銀行融資。
2、合理稅收規劃
很多小微企業的實際經營者和財務會計人員對融資和稅收籌劃理解不正確,在這些企業的賬戶上,一旦有資金就馬上劃進老板個人的賬戶,或直接通過走私賬的形式規避稅收,雖然說這樣企業雖然短期可實現節稅,但從長期看也失去了銀行融資可能性,因為缺乏真實可靠和全面完整的會計資料就不能取信于銀行。所以眾小微企業最好還是進行合理的稅收規劃,以保證長期融資的可能性。
3、借款實事求是
小微企業在經營中要量入為出,要注意測算盈利點和還款能力,100萬的資本金不要提出500萬的借款需求。同時,借款期限也要實事求是,需要兩年才能還上的錢,就不要打保票說一年半就可以了。另外,小微企業還需要注意一個很重要的點,那就是用有限的資金應集中做好主要業務。小微企業的資金鏈都不算充裕,因此對于業務發展來說,千萬不要像大企業一樣追求全面開花、全面結果,一口是吃不成一個胖子的。
4、靈活運用工具
經濟日趨發展,小微企業光懂自己的產品還不行,對于金融、財稅知識的學習也是十分必要的。將這些知識運用到實際工作中,小微企業要能夠做到熟知金融工具,靈活營運金融產品。如銀行貸款品種多樣,有動產、不動產抵押貸款,有專利知識產權抵押貸款,有廠房設備抵押貸款,有自然人財產抵押或擔保貸款,有出口退稅稅單抵押貸款,有標準倉單抵押貸款。對進出口企業來說,還可靈活運用銀行貿易融資的種種品種,如票據貼現、信用證、買方信貸、保函等等。
同時,企業融資也有多種渠道,有直接融資和間接融資。對直接融資來講,科技型企業可以力爭國家創新基金資助和貼息;也可吸收合作伙伴,參股入股,強強聯合。對間接融資來講,需添置大型設備的,可以搞融資租賃;短期資金緊缺的,可以在典當行調頭寸。
5、加強銀行聯系
小微企業申請銀行貸款的時候,一般會通過企業在銀行內半年以上的業務流水來了解企業財務狀況。因此,如果小微企業想縮短申請貸款的調查周期,那么最好提早在銀行開設賬戶,通過銀行流水記錄企業業務往來。小微企業最好時刻主動與金融機構保持良好關系,使之了解企業,看到企業遠大的前景和企業經營者過硬的管理水平,這樣銀行才愿意支持企業的發展。
同時需要注意的是,部分小微企業誤認為與銀行廣交朋友,將來借款才能方便,以至于在十幾家銀行開戶。暫不講每個賬戶要“資金成本”,光是“感情成本”也讓你應付夠嗆。因此,雖然說對于小微企業來說,加強與銀行的聯系是必要的,但是也不可操之過急,選取一到兩家銀行建立良好關系就可以了。
6、重視誠信成本
講完了那么多企業成功融資貸款的關鍵點,都是偏向于客觀操作的干貨,最后的一點偏向于主觀方面,但是卻是小微企業想要成功取得貸款的根本。
那就是誠信。
眾小微企業一定要重視誠信的市場價值!自公司注冊時起,就要努力建立企業對外誠信形象,要安分守己,合法經營,決不越軌、耍小聰明。
誠信守諾是市場交易的原則,也是企業發展的根本。一個的誠信的企業形象將伴隨企業終生享用,帶來意想不到的財富。

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